购房者注意！澳洲四大银行私自涨息被查 房贷利率或将下调

近期，四大银行中的西太银行以及联邦银行一反常态推出优惠措施，给予新房贷申请者大幅度的优惠措施。

外界对于此举的解读是想在房屋销售旺季的“金九银十“期间吸引更多的客户，不过事实的真相可能不是那么的简单，因为政府监管机构正式介入调查银行此前的加息行为，这势必会对房贷市场带来新一波的调整！

政府官员抨击银行加息

前日，澳洲安全投资监管委员会ASIC的副主席Peter Kell一席话再度将矛头直指银行的贷款政策。

Peter Kell在一场发布会中，向政府报告称ASIC将介入四大银行的房屋贷款调查，并质疑四大银行在政府收紧贷款政策之后，私自抬升房贷利率保证利润的行为是有悖于政府的调控初衷。要求四大银行给出一个合理的解释。

Peter Kell在发布会中公开指责四大银行：“政府收紧政策是为了减少市场中存在的泡沫，并不是让银行从中获取更多的利润，银行的行为已经对市场造成非常严重的伤害！”

据统计，四大银行瓜分了庞大的房贷市场中约80%的份额，政府限制增贷的措施明显会打击银行的盈利能力。

截至目前为止，四大银行的发言人都未对此发表回应，在发布会中，Peter Kell点名批评了此前丑闻缠身的澳洲联邦银行，认为该行在6月份为了“迎合”监管而加息的行为需要近一步的调查其合理性。

麦考瑞研究员估计澳洲联邦银行在此前的利率调整中至少获取了5亿澳币的利润。

政府之所以会发出如此愤怒的发言主要还是源自于银行对待房贷政策上的“自导自演”感到不满，因为澳洲央行利率（RBA Benchmark Rate）和房贷利率之间一直有一个较为稳定的“固定差值”。

根据近20年的利率表现来看，在金融危机之前，澳洲央行利率（红色线条）与房贷利率（蓝色线条）基本维持在2%不到一点的差值（绿色线条），而自从08年金融危机之后，央行利率一降再降，到15年之后，已经维持了13个月的1.5%利率的历史地位，但是与之相对的，房贷利率虽然也有所降低，但是总体来看和2000年那黄金10年相比，并没有大幅度下调。

所以，银行在金融危机中非但没有收到影响，相反，银行利用廉价的资金给自己摄取了巨大的利润，这也是为什么政府要痛下杀手整治银行。

所以继澳洲金融监管局APRA不断敲打银行的贷款政策之后，澳洲另一大监管巨头ASIC的入场无疑是政府对于此前银行逆势，不顾民怨采取加息行为的反击。

在今年的财政预算中，政府就已经对银行在房贷市场中不断敛财的行为表达出自己的不满，并因此对银行采取了加税措施。这张高达62亿澳币的罚单也让彼此结下了梁子。

加息对贷款者的影响

此外，澳洲总理谭保不止一次的提醒道，澳洲可能会在未来进入加周期，房贷利率需要谨慎调控，而此前银行的加息无疑是加剧了这个风险。

我们来看一组图片，感受一下房贷利率的提升将会给我们带来多大的压力。

从表格中我们可以看到利息的上涨对于四类人群的还贷数量变化：对于贷款额度在30万的人来说，加息到8%，意味着房贷要从每月1432澳币上涨到2200澳币。这对于中低收入的家庭来说是非常严峻的考验！

而对于“百万”负债的“负翁”来说，情况也非常严峻。利息如果从4%上涨到8%的话，还贷将从每月4773澳币，飙升至7337澳币。

所以政府绝对不愿意看到银行自己在那里随意地抬高利息，因为这会使得澳洲央行失去利息调控的主动权，也会让经济调控陷入僵局，现在央行1.5%，商业银行就敢5%，6%的房贷利率，如果央行上调至2.5%，那就意味着房贷利率很有可能就要破表，这将会导致很多人破产。所以政府一定会控制住这些商业银行，让其将利率维持在一个相对较低的水平，以便于日后配合央行加息。

（图片来源：悉尼房地产）

可以说ASIC这次介入房贷领域的调查是一件好事，因为这可能会导致更多的银行迫于压力加入降息的热潮，这也是一个重新签订一份时间较长，利率较低的房贷合约的大好时机。

此外降息很明显也会给予房贷持有者一个喘息的机会，并且对于那些现在想入场却又担心利率上涨过快的首次职业者来说，这也是一个为数不多的可以争取一个不错利率的机会。

同时，房贷负担较重的投资者也可以乘此机会调整一下自己的贷款结构，可以半固定半浮动，也可以选择提前pay off部分房贷。

整个澳洲的经济就像矿业和地产一样，是一个周期性的趋势，虽然当下可能不是最好的日子，但是安全持有财产过冬，在未来，必定会有一个不错的收益！