非蠢即坏的大学生不值得同情？裸贷之后她们成了老赖（组图）

这两年，关于中国大陆高校学生贷款的负面新闻不时见诸媒体。去年曾有媒体曝料，有高利贷组织通过网络借贷平台向女大学生提供“裸条放款”——即要求贷款人手持身份证拍下裸照，以替代借条；逾期不还款则会受到将其照片对家人及社会公开等威胁，甚至有学生被放贷人威胁提供性服务。 

最终，裸条事件“不了了之”。而层出不穷的“校园贷”并没有偃旗息鼓的趋势，相关事件也在最近有了最新进展。据《南国早报》报道，部分高校学生向“校园贷”借款后，竟以“国家打击高利贷”为由，拒绝还款。 

该消息称，这些大学生通过广西某金融投资公司的“704校花”业务借贷，大都拿来购买高档手机。手机到手后，她们因种种原因未能还钱，从而成为被告。借贷的大学生，涵盖广西、江西、贵州、湖南、湖北等各地高校。 

裸条事件曾引起中国舆论轰动，但该类事件仍层出不穷（图源：VCG） 

因为被告大学生均不在南宁，该系列案立案后，当地法院均通过双方合同上大学生所留地址快递寄送应诉材料，不少应诉材料遭到拒收。为了保障被告大学生的合法权益，主办法官和原告方专门赶赴贵州省贵阳市两所高校，找到20名被告大学生，希望对方参加座谈会协商还钱事宜。然而，令人遗憾的是，竟无一名大学生愿意参加。 

更让法官大跌眼镜的是，涉案学生称，收到法院传票后，众多被告大学生专门成立了QQ群。学生们一致的观点是，国家在打击高利贷、非法放贷，而这个“校园贷”就是非法放贷，所以，他们借的钱根本不用还。 

和之前裸条事件不同的是，涉案的借贷公司是合法经营的金融企业，其追款程序也按照正规途径进行。不过，有评论认为，这些公司并非清白。“如果这些社会贷款进入校园没那么容易，办理校园贷款程序没有那么简单，这些借款不还的大学生也不会因此惹上官司的”。 

据网站“网贷之家”介绍，校园贷款是近年来中国国内P2P网贷平台发展最迅猛的产品类别之一。业内人士普遍认为，大学生群体信用质量特征独特，相对于社会其他的群体具有身份容易确认、有家庭经济支持、综合素质高、消费欲望强、收入来源多、重视个人信誉、违约成本高等特点，同等收益率下，降低了贷款的违约风险。 

在2009年之前，中国的校园贷主要由一些传统银行经营，结果高违约率、高坏账率，致使2009年中国银监会正式下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，且额度较低——这大大提升了学生信用卡的门槛，信用卡开始逐步退出大学生金融借贷市场。银行离开后，不少金融创业公司接手了这片市场，其中就包括大量互联网金融公司。 

流行于中国大陆高校校园内的第三方贷款平台很长一段时间内处于一个监管盲区。而因为信用意识淡薄和金融知识的欠缺，使得一些大学生背上了沉重的债务负担，甚至被中介忽悠走上了套现欺诈的邪路。由于缺乏统一的征信中心，导致大学生可以在不同平台多次贷款，埋下巨大的坏账风险。 

2015年中国人民大学信用管理研究中心发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，逾八成的大学生没听说过或不了解个人信用报告，超三成的大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活；在有贷款经历的大学生中，四成大学生有过逾期还款经历，近一成大学生选择借款来偿还债务。 

虽然，如今大部分的贷款平台纷纷从校园市场四散，另觅财路。但是，大学生们被勾起的消费欲望却无法随之退潮。校园贷的风潮表面上消减了，私下里依然暗流涌动。 有记者加入了多个校园贷相关的QQ群，每隔几秒群里就刷过一条放贷的消息，依然标榜“只需学生证”“月息低”“秒速下款”。那些女大学生因为借贷而流出的裸照依然还被打包销售。 

专栏作家侯虹斌认为，那些用裸照换贷款的女生不值得同情。“或许我会同情那些确实身陷绝境、不得不出卖身体的女性；但这一群人并非如此，她们既非在困境当中，也不难找到别的解决方式。她们无法令人同情。一个没有尊严的人，就算读了大学，也对人对己无益”。 

也有人对那些借钱不还的大学生表示担忧，“如果这些大学生一直消极应诉，案件缺席审理对他们很不利”。负责办理上述案件的法官介绍，如果判决这些大学生败诉后，他们仍不还钱，等他们上了老赖“黑名单”后，不仅要还钱，还会给个人信用留下污点。 

不过，有人对这些大学生的行为表示理解。“一个年轻人要过好一点的生活，可能不是什么特殊的生活，只是想和别人差不多。在别人这是轻而易举的，它距离她非常近，但是她想得到就千难万难。她可能不顾一切直接去要那生活。在人们对她用上尊严纯洁这些高尚词语之前，最好先听听她想说什么，尊严纯洁重要，但不是人生存的全部和唯一”。 

不过，部分网民的并不认同这种煽情的说辞，“欠债还钱天经地义，以国家之名为自己的罪行开脱，非蠢即坏”。有律师建议，有关部门，特别是高校里的相关机构要加强对广大大学生群体有关金融知识的普及和金融消费教育，倡导大学生理性消费，培养大学生的信用意识和契约精神。 

“其实大学生相对来说是一个信用良好的群体，但是某些平台在盲目扩张的情况下，没有根据学生的还款能力设置合理的授信额度，诱导学生超额消费，风险提示不足，导致问题发生。”有业内人士解画：互联网金融的本质还是金融，而金融最重要的就是风险控制，只要给学生设置合理的授信额度，客观评估学生的还款能力，充分提示风险，学生都是乐于遵守契约的。