经纪机构Zenik被曝贷款欺诈 涉嫌金额近10亿澳元
近日，联邦巡回法院在审理一起劳务纠纷案件时发现，总部位于悉尼的抵押贷款经纪机构Zenik Finance Solution多年来一直在从事“广泛而系统性的抵押贷款欺诈”。
据悉，根据已有的内部邮件、文件和文本信息，自2013年至2016年，Zenik的贷款经纪人利用伪造的银行报表和签名、虚构的工作职位、伪造的工资单和就业协议向金融机构申请贷款。仅在2013到2015年期间，Zenik就向澳大利亚四大银行和麦格理银行等金融机构提交了约4,000份贷款申请，申请贷款总额近10亿澳元。
目前尚不清楚这4,000份申请中有多少出具了虚假证明，但澳新银行曾有一次拒绝了来自Zenik的70份贷款申请，原因是信息虚假。
2016年，澳新银行在对Zenik的一次贷款申请审查中发现，在120份海外购房者的贷款申请中，有109份涉嫌信息造假，在本地购房者的贷款申请中，有2/3涉嫌欺诈。
在2016年3月首次发现这些违规行为后，涉事银行于当年晚些时候通知了ASIC。
经济顾问公司LF Economics的分析师称，这凸显了住房贷款申请中收入膨胀的严重程度，而且这种潜在的危机触发因素尚未得到银行业皇家委员会的全面调查。
明星创业者Mark Bouri的Vow Financial给予了Zenik Finance Solution经纪业务的信用授权。Zenik Finance Solution通过其创始人贾斯汀•王（Justin Wang）位于悉尼的房地产投资者联盟（PIA）获得源源不断的公寓购买贷款需求。
（Zenik向PIA的公寓购买者提供住房贷款。Financial Review）
从2013年到2016年，Zenik从西太平洋银行和澳新银行申请了大量贷款用于购买公寓，主要买家是来自本地和海外的中国客户。这些公寓由Dyldam, Toplace 和Holdmark等开发商建造，主要集中在悉尼西部。
史密斯法官说，“Zenik的内部评估只不过是检查了文件的完备性，并不审查它们的真实性”。大量出现的虚假和错误信息可以有力地证明，“为了获得贷款或拿到经纪人佣金，Zenik的经纪人至少也是造假者的共谋”，史密斯法官说。
据知名国际律师事务所Ashurst在法庭上提交的外部审计显示，Zenik的贷款文件存在大量异常。
“在很多情况下，银行对账单或交易记录与贷款者的实际支出费用不符”，Ashurst说，“比如，非常低的生活费用与高额的银行交易记录，以及未披露的其它贷款。关于纯息贷款的审批过程也没有按照规定进行记录，大多数申请文件最后都获批了纯息贷款。”
“还有一个非常明显的表现是，借款人的费用支出通常与‘家庭支出测算结果（HEM）’或通过计算得到的数字相等”，Ashurst说。
Ashurst还指出，Zenik经纪人的主要工作语言是普通话，当这些经纪人接受英语培训时，Zenik并没有确保他们掌握了并能够使用英语进行工作。
目前，澳大利亚四大银行均表示已终止与Zenik的合作关系，但拒绝就贷款申请作出评论。
LF Economics的经济分析师对此称，这些缺乏足够证明文件的贷款实际上是“次级贷款”。LF Economics的创始人Lindsay David说，2007年美国次级贷款的主要构成是“低利率贷款”，但澳大利亚的次级贷款主要是由这种缺少证明文件的纯息贷款构成。
Lindsay David说：“如果这些贷款涉及的只是与澳大利亚没有税务关系的外国买家，那就太过分了。”
虽然通过Zenik发放的贷款还没有出现欠款情况，但Lindsay David表示，这并不能将它们排除在次级贷款之外，而且更为重要的是，这些次级贷款的发放如何导致了住房市场的膨胀。
“如果收入核实不是那么重要，那么为什么银行现在收紧了对贷款申请人的收入审查，并且房价同时出现了下跌”，Lindsay David说，“这表明有超额债务涌进了市场。”
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