理财简单？三个问题难倒逾90%澳洲老年人

一项关于老年人理财的调查显示，只有7%的澳大利亚老年人能够正确回答调查问卷上列出的三个“简单问题”（见本文的最后），而三分之一的受访者把所有三个问题都答错了。

近期，一项关于老年人理财的调查显示，只有7%的澳大利亚老年人能够正确回答调查问卷上列出的三个“简单问题”（见本文的最后），而三分之一的受访者把所有三个问题都答错了。研究人员称，这暴露出澳大利亚人对理财一无所知的“危险程度”。

研究报告的撰写者、邦德大学（Bond University）统计学副教授Adrian Gepp称，随着年龄的增长，人们的财务知识水平会逐渐下降，而一旦超过了70岁，这种能力的下降速度会更加明显。

Gepp博士表示，虽然有其他覆盖不同年龄段或人口群体的财务能力研究，但“很难进行比较，因为不存在一个共同的衡量标准”。

“但从表面上看，这次的研究结果似乎比其他许多针对普通人群的研究结果都要糟糕。” Gepp博士补充称，“社会上有一种普遍的误解，认为婴儿潮一代（指从1946至1961年出生的人）更懂得理财，而所有的批评都是集中在年轻一代身上。事实上另一方也存在问题。”

Gepp博士表示，人们“往往对自己掌握的金融知识和技能过于自信”，而不懂金融的人“更有可能经历资产损失以及退休后储蓄不足”。

研究发现，女性受访者的情况普遍较差，单身人士和健康状况不佳的人也是如此。收入较高、更为年轻的已婚男性表现最好。

论文的第一作者、博士生Rui Xue表示，养老、保险和其他基金提供者应该为老年客户设计量身定制、易于理解的产品。“个性化产品将更容易理解，并使客户更有可能优化他们的收入流。”

他还建议开发免费的在线和移动应用程序，专门针对澳大利亚老年人，让他们能够“游戏般地学习”如何正确投资和选择退休收入理财产品。

“金融理财教育是澳大利亚在职人士，尤其是临退休人员提高理财水平的有效途径，这样澳大利亚下一代老年人的金融素养就会有所提高。” Rui Xue称。

这项调查是由澳大利亚国立大学的一组研究人员与澳洲财富巨头AMP、调查机构Rice Warner和澳大利亚老年人协会（National Seniors Australia）合作进行的，由澳大利亚研究委员会资助。3400名年龄在55岁至85岁之间的澳大利亚老年人协会会员参与了该调查。研究首次发表在4月14日的《Accounting & Finance》杂志上。

现在，看看下面的问题，测试一下你的理财水平吧。

问题一：你认为以下哪种投资选择在一年内最有可能导致亏损?

A）保守型/现金投资

B）成长型/高成长型投资

C）平衡型投资

D）不清楚

问题二：你认为以下哪种投资选择在一年内最不可能导致亏损?

A）保守型/现金投资

B）成长型/高成长型投资

C）平衡型投资

D）不清楚

问题三：如果你面临两种选择，一是现在收到1万澳元，二是一年后获得更多现金。那么一年后这1万澳元需要增加到多少，才能让你放弃第一种方案，选择第二种方案？

答案：

问题一：B）成长型/高成长型投资

问题二：A）保守型/现金投资

问题三：视财务状况而定，但至少要能够跑赢通胀并留有一定的盈利空间（≥10250澳元）。

你答对了吗？

注：成长型/高成长型投资是指股票的权重较高，固定收益类产品、房地产和现金的投资权重低于平均水平。

平衡型投资是指股票、固定收益类产品、房产和现金的组合较为均衡。

保守型/现金投资是指现金和/或固定收益类产品的权重较高，股票投资的权重低到可以忽略不计。