中国四大国有银行未来4年资金缺口达6万亿 银行提高提款转款限制（组图）

从中国官方公布的数据显示，中国四大国有银行的财政状况令人担忧，未来4年面临达6万亿元的资金缺口。深圳及浙江从10月10日起，对个人存取款超过20万元需提供取款用途、存款来源等信息。

金融学者司令1日接受自由亚洲电台采访时说，中国国有银行资金短缺问题早在数年前就已暴露：“两万亿元以上的规模，现在受到疫情影响，导致外资纷纷从中国撤离。现在来讲，中国的银行出现危机本质上是流动性危机，也是经营环境恶化的显著标志。”

多种原因造成资金缺口

标普全球评级分析师黄翰屏说，投资者很关心中国四大行是否达到TLAC要求，因为这关系到银行的资本结构、融资成本，以及在危机发生时获得额外支持的机制。

四大行之所以出现数万亿元的资金缺口，司令认为有多重因素造成：“第一，固有的体制性缺陷，那就是他的信用危机，制度设计的缺失。因为银行想在社会上立足主要是存贷利差，吸收存款，放出去贷款，目前中国银行业贷款放出去太多，但是老百姓存款资金，现在非常少了。”

另一方面，中国对金融管制的步伐正在加快。客户到银行提取20万以上现金，需要提前预约及申报需提供取款用途、存款来源等信息。

国庆后个人取现二三十万要提前预约

其实，早于今年6月10日，中国人民银行发布了关于开展大额现金管理试点的通知。先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。而河北省自今年7月起试点，但私人账户取款10万元就要预约申报；浙江省、深圳市自10月起试点。试点为期2年。

据中国证券网报道，近日，中国人民银行杭州中心支行召开新闻通气会，宣布将于2020年10月10日正式实施浙江省大额现金管理试点。而深圳市作为首批参与试点的城市之一，大额现金管理试点工作也将于2020年10月10日起正式开展。

此前在2019年11月，央行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

根据征求意见稿，大额现金管理的对象为商业银行柜面或大额高速自助存取款设备发生的、起点金额（含）以上、有现金实物交接的存取业务。试点为期2年，分地区分阶段实施。对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。试点地区将逐步建立和规范大额取现预约、大额存取现登记、大额现金分析报告、监督检查等制度。

央行意见稿规定，各商业银行将建立预约规则，对大额提取现金业务，实行预约制度，并将有关信息上报至人民银行各中心支行。客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

试点为何选择在河北、浙江和深圳？央行表示，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

针对个人关心的存取自由和信息保护问题，央行此前也曾表示，在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。

云南存户网上转账6万被拒

云南一银行客户王先生对自由亚洲台说，“岂止是20万元，现在打款5万元，网上银行都不行，需要到银行去办理，超过20万需要报备。前几天，我转过一次6万元钱，网上银行就不能转，他说你的可用余额不足，但是我账面上肯定有，只好第二天去银行办理转账。”

中国工商银行客户王先生说，以前从未发生类似情况：“以前在网络银行手机银行转账，转个5万、10万都没问题，这是前几天刚刚碰到的事情。”

河北商人孙先生对自由亚洲台说，他除了遇到转账限制，就连开一张增值税发票都要登记：“我们现在开一张增值税发票，都要把身份证号码，开票人，写清楚。如果你是去不是你本人的公司，被人帮你代开，连代理人的身份证号码，姓名都要写，还有电话号码。现在开张发票都需要填这些。他们现在经济方面的管控愈来愈严厉，这个很讨厌。”

官方对出台大额现金管理的解释是杜绝贪污腐败、防止偷逃税、洗钱等违法犯罪活动。但是舆论认为这是当局加强对民间资金管控的新方式，就像未来推出的所谓数字货币的意图相同。

中国人民银行答记者问：

针对大额现金管理带来的各种疑问，日前，中国人民银行举行记者招待会，为群众详细作答。以下为《金融时报》记者整理的详细内容：

1. 为何要推动大额现金管理？

近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，中国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

2. 大额现金管理的对象和范围是什么？

大额现金管理的对象为商业银行柜面或高速大额自助存取款设备上发生、起点金额（含）以上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在 1% 左右。

3. 大额现金管理是否影响公众存取自由？

否。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

4. 大额现金存取款登记的意义何在？

大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。

5. 大额现金取现为何需要预约？

商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

6. 大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验？

否。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

7. 大额现金管理如何保障个人信息安全？

在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。

8. 大额现金管理与反洗钱之间有无联系？

有。大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

9. 大额现金管理与数字人民币研发有无关联？

大额现金管理中国借鉴国际经验，补齐监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。数字人民币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势，满足未来公众对数字化人民币的需求，提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。

10. 为何在此时点开展大额现金管理试点？

近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求社会公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，人民银行正式启动试点工作。

世界各国大额现金管理措施

实际上，大额现金的管理在国外已趋近完善。美国财政部、美联储等部门早已颁布对于管理大额现金的相关条例。

在美国，现金取款超过1万美元，就会触发银行的警报系统，相关部门就会调查。如果你想耍小聪明，多次取款，每次取9000多，照样会触发报警系统！

在意大利，现金存取限额为3000元元，而最新发布的政令要求，今年7月1日开始，现金存取的限制将改为2000欧元。个人每月提取现金超过1万欧，需向银行解释原因。