香港特大诈骗案：“百分百担保特惠贷款”，涉款2.85亿元38人被捕（图）

警方商业罪案调查科在上周三(9日)至昨日(17日)展开代号“戴月”行动，于全港多区拘捕38人，他们涉嫌使用虚假资料或文件申请“百分百担保特惠贷款”，干犯“串谋诈骗”罪，涉案金额逾2.85亿港元。据悉，被捕人士包括2个诈骗集团的主脑和骨干成员，部分人属兄弟、夫妇、母子或朋友关係。警方相信行动已成功瓦解相关贷款诈骗集团，不排除后续会有更多人被捕。

商罪科讹骗案调查组署理警司陆振中指出，警方自去年起留意到不同举报及情报，指有犯罪集团从2020年开始诈骗政府推出的“百分百担保特惠贷款”，早前已揭发3宗案件及拘捕56人，怀疑牵涉骗取高达1.4亿港元款项。警方与多方持续密切合作，近月再发现有2个不法集团利用虚假银行月结单或财务文件伪造营业额，并且藉由提供假造的强积金供款纪录，以及将成员重複虚报为不同公司员工，以夸大僱员人数和薪金支出，再用53间公司的名义向银行提交共80次计划申请，涉款逾2.85亿港元。

警方在本月9日至昨日展开行动，共搜查全港超过90处地方，包括53间涉事公司、被捕人士住所及办公室等，检获涉案文件及电脑等，成功拘捕22男16女(27至74岁)，当中既有集团主脑和骨干成员，亦有受教唆使用虚假资料申请贷款、或报称任职多间公司的董事及僱员，部分人属家人或朋友关係。行动至少阻截涉逾1亿港元的虚假申请，并冻结集团成员的银行内超过700万港元资产，警方亦会就各人名下总值超过3,700万港元的物业作财富调查，考虑申请冻结或充公相关资产。案件仍在调查中，不排除有更多人被捕。

商罪科讹骗案调查组高级督察罗奕鹏表示，中小企申请相关贷款需要具一定资格，包括公司要证明营业额于疫情期间下跌3成以上，而公司的贷款额一般与人工、租金等挂鈎，支出愈高，可贷款金额亦愈高，上限为600万港元。警方通过与银行业界及监管机构合作，察觉有多间公司疑似提交虚假的银行文件或财务报表，以符合申请资格和夸大薪酬支出，以获取巨额贷款。

商罪科作深入追查后，发现2个诈骗集团用不同手法向多间银行骗取贷款，当中声称为公司董事的人士，平均以2至3间公司的名义提交申请。涉案的其中一个诈骗集团，利用同一间银行的月结单为样本，以电脑修图更改帐户号码、公司名称、日期及交易纪录等，制造营业额在疫情间大幅下降的假象，从而达到申请门槛要求，同时亦配合虚假的强积金供款纪录，讹称以高薪聘请多名员工，将贷款额推升至最高，再将部分所获贷款汇入主脑银行帐户。另一诈骗集团提交公司财务报表以作申请，但报表由申请人自我核实，并同样借假的强积金供款纪录取信于人。警方对比大量供款纪录后，发现相关成员同时受聘于多间公司，其中一名被捕者更声称同时受僱于22间公司，兼为3间公司的贷款申请人，半年间的总薪金收入共约121万港元。

据了解，涉事公司报称属零售、批发或生产等行业，大部分并无经营，甚至报交同一地址，警方曾经上门了解，发现相关地址属秘书公司租用，或已空置一段时间，而该些公司一般只作1个月的强积金供款，以制造出粮纪录用于申请贷款。警方的调查亦发现，有关贷款存入集团户口后，款项会于短时间转到成员的私人户口或以现金方式提走，部分公司更会于贷款获批后转手或停运。

香港按证保险有限公司副总裁莫爱兰表示，贷款计划由该公司管理，旨在帮助本地受疫情打击的中小企取得融资，计划广受业界欢迎，并获政府持续优化，包括提高贷款额及延长还款期。截至今年2月底，计划共批出约4.8万宗申请，涉款达到850亿港元，惠及超过3万间企业和背后33万名僱员。她强调，计划用作纾缓中小企支出压力，减低企业倒闭或裁员情况，为确保措施能帮助有需要企业，参与银行会尽职审查及作出评估，该公司亦会就银行提供的文件进行审核，如发现有任何违法行为，必定作出举报。

陆振中补充，对于有不法之徒以欺诈手段意图骗取贷款，警方予以严厉谴责，定必追究到底。由于政府将会推出下一轮“百分百担保特惠贷款”计划，警方会继续与香港按证保险有限公司、银行业界及监管机构保持紧密合作，交换情报，就可疑案件作主动、全面及深入调查，将犯罪人士绳之以法。他提醒市民，干犯串谋诈骗罪、欺诈罪及使用虚假文书罪均属非常严重的罪行，一经定罪，最高可判处监禁14年，市民勿因一时贪念铤而走险。