澳洲四大银行跟进涨息,专家:抵押贷款拖欠率或上升,悉墨房价或进一步下跌 (图)
《太阳先驱报》5月4日报道称,在澳联储(RBA)上调现金利率之后,四大银行都立即上调了抵押贷款利率。
他们做出决定之际,经济学家警告称,由于借款人面临成本上升,RBA加息可能导致抵押贷款拖欠率上升和房价温和上涨。
国民银行(NAB)周三宣布,将把加息25个基点的利率全部转嫁给借款人。其竞争对手联邦银行(CBA)、澳新银行(ANZ)和西太平洋银行周二也采取了类似举措。
从5月13日起,NAB标准可变住房贷款利率将上调0.25%,至4.77%,而其储蓄奖励利率也将上调0.25%。
NAB集团个人银行业务主管Rachel Slade表示,这一决定反映了国内和全球环境的影响,包括官方现金利率的变化。
“支持客户度过这一变化是NAB的首要任务。长期以来,利率一直处于非常低的水平,澳洲上次上调官方现金利率已经11年了,我们知道,对一些客户来说,这将是一种新的体验。如果客户觉得利率变化具有挑战性,我们会照顾他们。”
联邦银行率先上调,从5月20日起,自有业主支付本金和利息的标准可变利率将升至每年4.8%。支付本金和利息的投资者将被收取5.38%的利息。
自有业主的仅利息支出将升至5.29%,投资者的仅利息支出将升至5.64%。
(图片来源:《每日电讯报》)
CBA集团零售银行业务高管Angus Sullivan表示,这是“支持客户的重要时刻,因为一些客户在获得贷款后可能没有经历过利率上调”。
他表示:“帮助客户管理还款的一些选择包括固定或拆分贷款,或设立对冲账户。”
与此同时,ANZ从5月13日起实施的这一举措,将使自有业主支付本金和利息的标准浮动利率达到4.64%,而仅支付利息为4.94%。
ANZ集团零售主管Maile Carnegie表示,该行考虑了“各种因素,包括官方现金利率的变化,以及对客户和业务业绩的影响”。
“虽然这一变化将以不同的方式影响客户,但住房贷款客户通常能够很好地应对利率的上升,大约有70%的账户提前还款,其中许多人提前两年或两年以上。家庭和企业存款也处于历史高位。”
“然而,我们知道有些人很艰难,我们鼓励任何面临困难的ANZ住房贷款客户与我们联系,以便我们可以利用现有的一系列支持选项。”
西太平洋银行宣布提高几种消费者存款账户的利率。从5月17日起,西太平洋银行将把所有抵押贷款产品的利率提高25个基点,适用于新老客户。
它还将为其“Westpac Life”、“Westpac 55+”和“Retired”存款账户支付高出25个基点的利率。
西太平洋银行消费者和商业银行首席执行官Chris de Bruin说:“我们知道我们的许多客户在大流行期间能够累积储蓄——70%的住房贷款客户提前还款,有助于更好地抵御利率上升。”
“我们知道,一些住房贷款客户可能仍然会遇到困难,我们鼓励这些客户尽快打电话给我们,这样我们的专业客户团队就可以与他们合作,量身定制一个金融解决方案。”
标普全球(S&P Global)预计,由于从历史低位提高现金利率的举措打击了边缘借款人,房屋贷款拖欠率将会上升。
该机构表示,由于许多借款人持有可变利率抵押贷款,RBA的举措将带来“相当快”的资金流动。
不过,标普全球指出,在加息之前,拖欠债务的情况就已经出现。
标准普尔表现指数发现,1月份违约拖欠率从去年12月的2.32%升至2.54%。它指出,不符合规定的欠款上升是抵押贷款拖欠的前兆
标普分析师Erin Kitson和Kate Thomson警告称,随着借款人“重新调整支出承诺的优先次序”,更高的还款将流向消费者支出。
“不断上升的通胀压力,加上利率上升,将对提前还款行为产生流动效应。在这种环境下,借款人不太可能再进行额外偿还。”
房地产观察人士认为,利率上升将给房价带来“下行”压力。
此前两年,在创纪录的低利率推动下,澳洲房价快速上涨,在2020年11月至2022年4月期间,全国房价上涨了27%。
CoreLogic研究主管Tim Lawless表示,加息将进一步推低悉尼和墨尔本的房地产价格。而悉尼和墨尔本的房价已经下跌。
CoreLogic的最新数据显示,悉尼房地产价格已连续三个月下跌,4月份下跌0.2%。
Lawless说:“更高的利率将增加住房增长率的下行压力,由于包括负担能力的限制、更高的固定期限抵押贷款利率和较低的消费者情绪水平等因素,住房增长率已经失去动力,或者像悉尼和墨尔本的情况一样,趋于负值。”
“随着现金利率正常化,我们可以预计房地产市场将进一步失去动能。” Lawless表示,许多借款人通过提前偿还贷款,很好地应对了更高的利率。
他表示:“在偿还贷款时,还应通过对抵押贷款的可偿还能力进行评估,将抵押贷款困境在某种程度上最小化。借款人应该能够适应更高的抵押贷款偿还成本,尽管如此快的通胀率可能会给预算紧张的借款人带来一些挑战。”
比较网站RateCity将现金利率上调称为“一个时代的结束”,并指出周二的调整可能“在未来几个月继续进行”。
RateCity研究主管Sally Tindall表示,尽管现金利率处于历史低位,"仍有很多升息的机会"。
她说:“借钱的成本将开始上升,而且很快就会上升。我们预计,大多数银行将把今天的利率上调完全转嫁给借款人。然而,一些银行可能会选择为新客户保留一些最低利率。”
(Jo)