令人震惊的数字表明澳大利亚人越来越难于购买物业（组图）

一份新报告显示，对于典型的澳大利亚家庭来说，只有七分之一的房屋是可以负担得起的，这是一个明显的信号，表明拥有房屋已经变得多么难以承受。 

最新的PropTrack住房负担能力指数发现，一个家庭的年收入中位数约为112,000澳元，只能负担2023-24 财政年度售出的14% 的房屋。 

这是自1995年有记录以来，普通收入者可负担得起的住房所占比例最小的一个，并且在短短三年内就从 43%下降到如今水平。

PropTrack高级经济学家Paul Ryan表示，住房负担能力是影响2024年澳大利亚人的一个关键问题。   

他说：“8月份全国房价连续第20个月上涨，比2023-2024财年上涨6.6%，相当于全国中位数价格上涨约 50,000澳元。” 

“在此期间，收入增长不足以抵消快速上涨的房价和抵押贷款利率，这意味着典型的澳大利亚家庭现在只能负担得起全国售出的所有房屋的14％。

“房价高于平均水平的上涨，加上利率处于过去十年的最高水平，导致了我们有记录以来住房负担能力最差的状况。

“首次购房者或想要买房的租房者通常依靠大量借贷进入房地产市场，但他们正面临着极其紧张的负担能力。” 

根据该指数，目前典型的首次购房者需要5.6 年才能存够购房首付，相当于澳大利亚中位房价的20%。借款人可以使用较少的首付，但对于低于购房价格20% 的首付，必须向贷款人支付抵押贷款保险(LMI)。 

在昆士兰州，由于该州房价上涨速度快于收入上涨速度，普通家庭现在需要5.4年的时间来存够首付，这是迄今为止最长的存钱时间。

布里斯班房地产中介Hayley Van de Ven表示，首次购房者虽然犹豫不决，但仍然很活跃。 

她说：“我们市场上的首次购房者数量可能比我见过的任何时候都要多，我觉得他们正在购买我们所有的投资物业。但父母银行确实发挥了作用，帮助了他们。”

Van de Ven女士说她看到了“100％贷款”的回归，即父母与子女分享部分房屋净值，作为获得房屋贷款和避免LMI所需的20％存款。 

她说，父母选择与孩子分享房屋净值，以帮助他们进入房地产市场，而不是用钱来保留现金缓冲。

“这是多年来我第一次看到100%贷款，这种贷款已经存在很长时间了，但现在又回来了，”她说道。

目前，抵押贷款成本已与2008年全球金融危机期间的水平相当，仅略低于1989-1990年的历史最高水平。 

抵押贷款成本如此之高，以至于一个中等收入家庭需要花费其收入的三分之一来偿还贷款，才能购买一套中等价位的房子。

这将使许多家庭陷入抵押贷款压力，房主需要将其税前收入的30%以上用于偿还房屋贷款。 

Mortgage Choice David Thurmond表示，首次购房者的借贷金额比几年前要少。 

他表示：“首次购房者最大的认识是，他们的借贷能力不如两三年前利率为2%时那么强。” 

由于目前利率达到 6%，他们不得不降低购买价格。 

“过去，我们有很多客户购买价值70万澳元以上的房屋和土地套餐作为他们的第一套房子，但现在这种情况发生了变化。

“很多首次购房者现在都在考虑40万到60万澳元之间的联排别墅和公寓，因为他们的借贷能力不允许他们购买超过这个价格的房屋，所以房产类型和他们可以借贷的金额正在发生改变。”

Thurmond表示，所有人的目光都集中在利率和央行最终决定降息的时机上。

Ryan表示，预计利率下降后住房负担能力将会缓解，这可能最快在未来六个月内发生。

“但要实现有意义的改善，回到普通家庭能够负担一半住房的时期，需要在许多方面做出改变以在全国范围内建造更多的房屋。”Ryan先生说。