年薪十万的购房者只能买得起市场上10%的房产（组图）

最新的澳新银行CoreLogic住房负担能力报告ANZ CoreLogic Housing Affordability显示，平均收入约10万澳元且有志于购房的人，只能买得起10%的澳大利亚住房，这是有记录以来的最低比例。

住房可负担性的紧缩是高利率和不断上涨的房价共同作用的结果。

当前可负担房产的比例相比2020年12月中等收入者可负担房产占比50%的峰值，已大幅下降。这一比例也显著低于2022年3月利率开始上升前的40%。

即使是高收入者的选择也少得多，对于平均年收入17.2万澳元的人来说，只有住房市场的一半是负担得起的。这一比例低于2020年底的80%。

该模型假设家庭用于偿还贷款的收入不超过30%。

但截至第三季度，全国支付贷款所需的收入比例已飙升至创纪录的50.6%。这比疫情爆发前的29.6%大幅上升，比一年前要求的46.7%显著增加。

ANU POLIS Centre for Social Policy Research和CoreLogic建立的模型显示，尽管全国家庭总收入中位数每年增长2.8%，达到10.1万澳元，但这远远低于同期房屋中位价8.5%的增幅。

CoreLogic研究主管Eliza Owen表示，即使明年即将降息，住房负担能力状况也不太可能显著改善。

她认为：“如果利率如预期明年下降0.75个百分点，从按揭还款的角度来看，负担能力可能会略有改善，但家庭收入已经有一段时间没有跟上房价了。”

“房价中位数与收入的比例指标显得极端，显示出房价与收入和储蓄的脱节程度。”  

“因此，进入房地产市场越来越取决于你背后拥有的财富，比如‘父母银行’的支持，以及你的收入水平。”

AMP首席经济学家Shane Oliver表示，当利率下降时，日益恶化的负担能力将限制房价上涨。

“通常情况下，当利率下降时，房地产市场会回暖，但过去两年很不寻常，即使在利率上升的情况下，房价仍然上涨，”他说。

“因此，自2023年初以来我们看到的房价上涨，很可能提前实现了通常会因利率下降而出现的增幅，这也反映在可负担性持续恶化的趋势中。”

“因此，随着利率下降，房地产价格上涨的可能性可能更小。”

全国房价的持续上涨将全国住房价值与收入之比从10年来的平均水平7提高到8，与2022年初创下的历史新高持平。

除墨尔本、霍巴特和堪培拉以外，大多数首府城市的住房负担能力指标在第三季度都有所恶化，购房者的条件有所改善。

悉尼仍然是最难以负担的住房市场，目前房价是收入的9.8倍。

新南威尔士州首府的购房者现在需要花费其收入的62.1%来支付新的贷款，比去年所需的58.1%显著增加。

在疫情爆发之前，悉尼的购房者只需要收入的39.2%就能支付贷款。自那以来，房价上涨了29.1%。

阿德莱德的住房负担能力出现了疫情以来最严重的恶化，房屋中位价与收入之比从5.9跃升至8.9。与此同时，该城市的房价同期上涨了65%。

相比之下，墨尔本的住房负担能力大幅提高，房价收入比从疫情爆发时的7.5降至7。偿还贷款所需的收入占比也从上一季度的45%降至44.3%。

墨尔本市中心、Stonnington-West、Bayside、Manningham-West和 Mornington Peninsula的房屋在贷款负担能力方面改善最大，所需收入的比例下降了超过5个百分点。

相比之下，阿德莱德西南部的Holdfast Bay的房价承受能力下降幅度最大。

在该地区，偿还贷款所需的家庭收入占比从一年前的81%跃升至101%。现在存一笔首付需要21.4年，比去年多了4年。

Perth city、Melville、Stirling、Mandurah以及Gosnells的负担能力也降至新低，偿还贷款所需收入的比例激增了12个百分点以上。

在Melville，购房者需要67%的收入来支付贷款还款，在珀斯市区，这一比例为80%，在Stirling为61%，在Mandurah为60.4%。