助学贷款:毁掉美国人的人生
2012-08-05
来源:
华声在线
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三年前,我的大女儿从美国一所大学毕业,毕业时,她没有背上任何学生贷款,轻松开始了职业生涯。孩子没有背上学生贷款,原因是我们在学费、生活费上的支持,再加孩子选择了公立大学,减少了学杂费支出。
但美国有3700万进过大学的人,没有我女儿那样轻松,他们背起了沉重的学生贷款债务,总计为1万亿美元。6月27日,美国雅虎首页推出了一篇题为“学生贷款毁掉我的人生——雅虎新闻读者讲述他们的故事”。
![](https://www_php168_com/Tmp_updir/p8_news_/11/tf5sv__bc7db2b3ef15f8c2882a4d6634b6cfad.jpg)
雅虎请600名大学毕业生分享有关学生贷款的故事,其中绝大多数学生称,学生贷款债务重不堪负。一名特莱多大学的毕业生给出雅虎报道的标题,“基本上学生贷款带来的债务毁掉了我的人生”,对于学生贷款带来的后果,这位女生写道:“我永远看不到自己拥有房子、车子,甚至我都不能结婚。”而毕业于私立的福特汉姆大学的一位女生背上了17万美元的学生贷款债务,她说她的男朋友不会跟她结婚,因为不愿一同背上这样的债务,她还说,如果她还可以选择,她会毫无疑问地选择不要这样的负债,而不是去接受那灿烂的私立大学教育。一位从南卡大学毕业、背上68000美元债务的男生说,他在搞学生贷款时太无知,在大学经济资助方面,他所在的高中也没有提供好的咨询,他如今与女朋友有了一个小孩,他们对这样的祝福感到激动,但同时也非常恐惧。
一般来讲,学生贷款是风险比较小的,因为年轻人有还款能力,工作后几年就可把贷款还清。政府不仅为学生直接提供贷款,也对其他渠道的贷款提供担保,私人银行也愿为学生提供贷款。过去,有人申请推迟学生贷款的还款、加长还款期,但很少有人不偿还贷款。现在情况完全不一样,许多人根本不能还款,因为毕业找不到工作,或只能找一个工资很低的工作。同时,除学生贷款,几乎每人都有信用卡债务,相比之下,信用卡债务利率高许多,必须先还信用卡债务,学生贷款当然就放后面了。而过去其他负债如房屋、车子也没有如今那么沉重。
在美国,个人债务在不断增加,个人债务膨胀到一定程度,就搞垮银行,而银行不能垮,国家就来拯救,个人债务就转移成国家债务。2008年的美国金融危机就被个人房屋次级贷款引爆。正不断增加的学生贷款债务(现在是1万亿美元)有可能成为美国的另一个债务炸弹,加上另外1万亿美元的信用卡债务,或许会给美国带来另一次金融和经济危机,并且,次级贷款之下还有房子,而学生贷款和信用卡债是已花掉的钱。以此看,学生贷款不仅在毁掉许多美国人的人生,而且会影响美国乃至全球经济。
查究美国学生贷款债务的原因,表面看,首要的当然是美国大学学费的疯涨。过去这些年来,大学的学费年增长都在8%以上,是通胀率的两倍以上,其学费上涨的程度超过中产阶层收入的增加。但也有更深层次的原因:在美国,中小学是政府强制性的义务教育,按法律规定,所有人都需接受12年的中小学教育。但大学教育却是一种商品和投资。美国大学教育就是产业化的教育实业,大学学费作为大学教育的价格,很大程度上由供求关系决定。虽然学费每年都上涨,学生贷款债务的负担越来越重,但大学申请者并没有减少,每年进入大学的人数都在增加。
学生贷款债务既然毁掉那么多人的人生,为什么美国人却还在加入其中?有这样几方面的原因。一是“现代人都要接受大学教育”的观念所致;二是许多美国人把大学当成人生必须经历的阶段,到大学不是去学习,而是去享受,每年都有美国大学的派对排名,许多大学生花钱去享受大学生活,上学期间每周几次晚上的派对,春假时去海边狂欢;三是低息学生贷款让学生有了支付高昂学费的来源,学生申请大学时,学校就告诉学生,不要为支付学费担心,政府有低息贷款,私人银行也可以提供贷款,也就是说,学校已为要收的学费找好了来源,提高学费也没问题,学生在今后10年或20年偿还贷款就可以,这与其他消费一样,消费时没什么债务的感觉,等开始还钱时,就不那么舒服了。需要指出的是,美国高学费、学生贷款债务的“受害者”几乎都是中产阶层的家庭。穷人家庭的学费,学校都免了,富人家庭也不在乎几万美元一年的学费。
因此,美国大学学费能够不断上涨,基本是供需关系所致。试想,如果由于高学费,每年大学申请的人在下降、入学人数也在减少,学费还能不断上涨吗?但事实上,学费每年在涨,入学的人越来越多。有意思的是,有报道称,有人说美国大学学费太贵,常春藤大学校方一位人士说,学费根本不贵,如果美国人嫌贵,我们就全部招收中国学生,也满足不了他们的需求,这实际上也是学费上涨的另一个因素,外国学生自费来美上大学的人数在不断增加,比如,中国来美上大学的人数已超过韩国,成为输入大学生的第一大国。
事实上,昂贵的大学学费并非美国特产。在中国,培养一个大学生的费用也上涨很快。不一样的是,中国学生没有那么沉重的贷款,但父母把相当一部分退休金砸在孩子的学费里,孩子毕业后完全可能从事本不需要大学学位的工作。据媒体报道,也许再过几年,所有报考大学的学生都能上大学,可想而知,将有更多家长为孩子的大学教育投入巨大资金。高学费肯定没有毁掉许多中国学生的人生,但并不一定给他们带来一个成功的事业,而他们父母的退休积蓄是一定要被搭进去相当一部分的。
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