每日地产丨政策多变，更多人选择贷款经纪人申请房贷

根据权威行业协会MFAA（Mortgage and Finance Association of Australia澳大利亚抵押贷款和金融协会）的分析，随着贷款难度增加，创纪录人数的购房者转而寻求贷款经纪人的协助。

分析显示，目前有十分之六的购房者选择通过经纪人申请贷款，而贷款行业也在准备迎接银行业皇家委员会的最终调查报告，其中可能包括有关经纪人标准，佣金支付（特别是尾随佣金trailing commissions）和潜在利益冲突的全面建议。该报告定于2月1日之前发布。

各大银行也在试图通过改变激励措施和培训标准来重塑银行与贷款经纪人（贷方与借方之间的中间人）的关系。

MFAA首席执行官Mike Felton表示，他们协会的会员对房产市场和经济增长起到 “系统性的重要作用” 。MFAA是代表金融经纪人，贷款经理和贷款集合商（aggregators）的权威行业机构。Felton先生谈到，每月经由贷款经纪人处理的贷款金额高达170亿澳元，“目前贷款经纪人正在发挥至关重要的协助作用，重新分配了贷款申请人的信贷需求。”

他说：“银行坚持提高贷款难度，拒绝了很多申请人，消费者越来越倾向于选择贷款经纪人的服务，因为他们掌握相关经验和专业知识，他们也能提供更多产品选择，帮助借款人最终获得信贷。”

此前联合行业论坛（Combined Industry Forum）和 《Sedgwick 报告》（Sedgwick Report）已就佣金改革达成共识，ASIC（澳洲证券投资委员会）也进行了贷款经纪人薪酬审查，因此许多贷款经纪人已经在面对佣金发放的变化。

在过去两周内，信贷机构已经将佣金与实际提取的贷款金额而非获得批准的贷款总额挂钩，前期佣金（upfront commission）的计算将基于应还贷款减去对冲账户余额。

其他信贷机构，如西太平洋银行集团，正在将抵押贷款经纪人转向一个名为“优先经纪人支持”的分层服务模式，这将使经纪人有资格获得优先服务，例如：如果他们满足新的质量标准，可以获得加快贷款服务。

尽管非银行信贷机构提供的贷款数量有所增加，但通过贷款经纪人办理的贷款多数还是来自传统银行。

然而，根据行业分析，如果皇家委员会延续其中期报告的基调，在最终报告中提出关于经纪人法律地位和报酬的相关建议，贷款经纪人行业可能会迎来更大的变化。

贷款经纪人和贷款集合商并不直接向借款人收取服务费；相反，他们通常会从信贷机构那里获得与贷款金额挂钩的前期佣金和尾随佣金。前期佣金按照提取金额的百分比计算；尾随佣金按未偿还金额的百分比计算。

佣金率各不相同，全澳最大银行CBA支付的标准经纪人费用为前期佣金65个基点，三年尾随佣金15个基点，第四年及以后的年份为20个基点。

根据预期，皇家委员会还将做出关于以下两点的建议——贷款经纪人究竟代表谁？（信贷机构还是借款人）；将报酬与贷款金额挂钩对经纪人的行为以及其给客户提供的建议有何影响？