疫情扰乱养老金投资 高额回报离不开七条锦囊妙计

新冠疫情引起的波动已经动摇了全球股市，投资者对此深感不安。但即使您并不认为自己是投资者，您也无法置身度外。因为您拥有养老基金，这些基金可能投资于股票、地产、债券和现金。

如果您在过去的几个月里发现自己的养老金余额下降，那么您最好听一下股票投资信息网站Motley Fool的首席投资官Scott Phillips的一些投资建议。他表示这种糟糕的情况终将过去。

在今晨雅虎财经早餐俱乐部Live Online第五集中，Phillips以及评级机构SuperRatings的执行董事Kirby Rappell就如何充分利用养老基金分享了他们的锦囊妙计。这些建议包括：

1. 别惊慌

三月股市下跌最为严重时，您可能因为自己的养老金金额缩水而感到恐慌，但由于惊慌而转换养老基金同样于事无补。

Rappell表示：“我研究了11年基金，我可以向您保证，没有完美的养老基金。我认为要关注长期业绩——五到十年的业绩。如果您整天都在努力寻找最好的，那您可能会一直在追逐去年的趋势，而错过明年的潮流。追逐‘最新最酷的东’不太可能对您有利，请不要只看过去一年或者三年的业绩就忙着转换资金。”

2. 降低费用

Phillips说：“从长远来看，尽量保持最低费用非常重要，这将对您的养老金金额产生重大影响。”

根据投资顾问平台Stockspot的说法，高昂的费用累计起来以后总额惊人：年轻雇员如果支付1.5%或更多的养老基金管理费，到退休时会损失超过20万澳元。

Phillips 表示：“市场将会回报应该回报的东西。有些人在经济上做得更好，有些人做得更差，久而久之就会产生这样的结果。亏损的原因常常与管理费用有关，尽量降低在工作和退休期间的养老基金管理费用，这很可能是一个决定性因素，在涉及资金时要特别小心。”

3. 核对数字

您怎么知道是否付了太多的费用？拿起电话，根据以下数字弄清您的养老基金费用是否合适。

Rappell表示：“我想说，您真的需要关注产品或管理方面的问题，因为它们不会增加您最终的退休所得，而您需要降低管理费用。”

您的产品费用可以高达2%，并且每年都需支付。管理费用或者是固定费用——通常是每年78澳元——或者应该低于0.2%。

但有时，这些费用可能会更高，因为您的资金被投资于其他资产，如收费公路。Rappell说，您应该做的是，根据长期回报判断产品费用是否合理。

4. 增长资产是最佳选择

Phillips建议，当涉及到选择投资项目时，您应该根据自己的能力承担尽可能多的风险。他表示：“您想要增长财富。只要您有足够的时间框架来度过波动，您就会从增长资产中获得比其他任何东西更好的回报。”

 “高增长的投资选择总是做得更好。可以肯定的是，在很长一段时间内，高增长投资会比任何其他投资策略更好。所以如果您能接受的话，选择高增长投资。”

5. 记住拇指法则

您的养老基金让您可以选择投资一系列资产，包括股票、现金、地产、固定利息或其他投资。但哪一个表现更好？Phillips揭示了他坚持的一个有效法则。他认为，“作为一种资产类别，我的预期是，股票将击败房地产，房地产将击败债券，债券将击败现金。”

Phillips还表示，每当您把钱投资于一些业绩不如其他东西的东西时，您可能会得到多样化的好处，避免波动——但您也可能失去更高的回报。

6. 是否提前动用养老金

澳洲联邦政府已经宣布，允许提前支取养老金，以帮助澳大利亚人渡过疫情难关。但 Rappell 和 Phillips 都建议要三思而后行。这是因为目前的一万澳元和几十年后的一万澳元大不相同。

Rappell称，如果一个30岁的人今天花了大约1万澳元，那么67岁退休时，这笔钱就相当于今天的2.4万澳元。人们需要做他们目前需要做的事情，但也应当考虑未来。如果您把2万澳元拿出来，当您退休的时候，它可能值大约45,000-47,000澳元，那是很大一笔数目。养老基金在您睡觉的时候为您赚钱。所以，如果您不确定您真的需要它，那么在拿钱之前，一定要三思而后行。

7. 找个理财教练

如果您的财务状况让您感到沮丧，考虑找个专业人士。寻求财务顾问的帮助，不是那种“不靠谱的分析师”或“超级电子表格测算师”。这个专业人士应当能够引领和支持您达到目标。能找到一个能帮您度过难关的人，比胡乱转换基金造成亏损划算的多。

两位专家还建议，去做一个初步的咨询，要么免费，要么价格很低，看看您是否喜欢他们，他们是否喜欢您，看看他们对您是否有意义，要确保费用很低。此外，不要忘记查看证书和其他资格证明。一定要充分利用他们的专业知识为您服务，让您的养老基金飞速增长。